複数のローンをかかえて、月々の返済額は4万円を超えています。若気の至りというか、遊ぶ金欲しさに銀行や消費者金融のカードを作りまくり、4箇所から限度額まで借り切ってしまいました。さすがに反省して、今は返済に専念しています。なので、月々の返済はなんとかできていますが、この禁欲生活はちょっときびしいです。残高もなかなか減りません。

プロミスにおまとめローンというのがあるのですが、これを使えば月々の返済額を減らせるようです。これに申込もうと思ったのですが、困ったことに、4箇所合わせた残高が年収の３分の1を超えています。法律の規制で年収の３分の１を超える借入はできないと聞いています。ということは、プロミスのおまとめローンに申込むことはできないのでしょうか？

総量規制を超える借入でもプロミスのおまとめローンならOKです

おっしゃるとおり、通常のローンカードでは年収の３分の１を超える借入ができません。これは、プロミスだけでなく、他の消費者金融や信販系のカードのキャッシングでも同じです。改正貸金業法の総量規制で年収の３分の１を超える貸出が規制されているためです。

でも、改正貸金業法の総量規制というのは、そもそも、借りる人を保護するための規制です。ですから借りる人のために例外が設けられています。顧客に一方的に有利となる借り換えについては年収の３分の１を超えて融資することができる、という例外です。おまとめローンは、この例外に相当します。

複数のローン返済で苦しんでいる人が、ひとつにまとめて借り替えたとしても、その人が困るわけではありませんし、それによって更に過度な借入を行わせてしまうわけでもありません。顧客には、金利が低くなったり、月々の返済額が小さくなったりといったメリットしかありません。つまり、顧客に一方的に有利な借り換えということです。

プロミスのおまとめローンで借り替えることをおすすめします。月々の返済が低くなることもメリットですが、一般的には、まとめることによって金利も下がります。複数のローンを抱えている場合、低い限度額のカードをいくつか持っているということが多いのですが、限度額が低いカードほど金利は高いのです。おまとめローンでまとめた場合、その融資額で金利が決まるので金利が下がるのです。

プロミスのおまとめローンの場合、年齢規制があって２０歳以上６５歳以下でなければ利用できませんが、この年齢内で、ある程度安定した収入があるかたであれば、審査に通る可能性は高くなります。審査はフリーローンのローンカードと同様に、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類と、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類が必要です。

おまとめローンの審査に通れば、残高の減りもきっと速くなるでしょう。また、複数の返済のわずらわしさからも開放されるはずです。

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