初めてのカードローンで、「バンクイック」を選ぶか「プロミス」を選ぶか迷ってます。この2つで迷っている理由は、両方共大手でCMをしているくらいだから安定感があるのではないか?という点と、ホームページにしっかりと情報が載ってて安心できるという点が大きいです。でも、カードローンの特徴というか何がポイントなのかわからなくて、自分にとってこの2つでどっちが合っているのかがわからないんです。

借り入れ希望額は30万円で、毎月1~3万円の中で返済していければいいかなと思っています。年収は300万円、28歳女子です。一度に30万円借りるつもりはなくて、欲しいものがあるけどちょうどお金が足りないときにちょっと引き出す、みたいな感じで使いたいと思ってます。振込で利用っていうよりはATMから気軽に引き出せればって感じで使いたいと思います。

こんな使い方ならどちらがいいでしょうか?

短期間で使うならバンクイック、長期的に見るならプロミスかな

カードローンの利用期間自体が短いならバンクイックがおすすめだし、長期的に使っていくっていうならプロミスがおすすめかな。その理由をそれぞれ言っていくね。

まず、なんでバンクイックが短期利用ならおすすめなのか。これは金利の低さと提携ATMの手数料にあるの。バンクイックの場合はきっちり金額によって金利が決まっていて、30万円借り入れたいなら金利は「年14.6%」。対してプロミスは金利が「4.5%~17.8%」。プロミスのほうが金利が低くなる可能性もなくはないんだけど、基本的には最高金利である17.8%が適用されると思ったほうがいいね。そうなると金利に3%程度の差が出ることになるの。

大きい額を借りて返済するのであれば絶対に金利てきな目でみてもバンクイックのほうがおすすめかな。でも、質問者さんの使い方は細かく少しの額をちょこちょこ使っていくっていうスタイルだから、分母が小さめって考えられるのね。そうすると金利の3%はめっちゃめちゃ大きな違い!っていうほどではなくなってくる。返済も1ヶ月もしくは2ヶ月くらいで終わらせちゃうつもりならなおさらね。

ATMの手数料についても、バンクイックは三菱東京UFJ銀行とコンビニなんかの提携ATMの利用手数料は無料。プロミスは自社ATMと三井住友銀行のATMは無料なんだけど、コンビニの提携ATMは有料なの。頻繁に使うならバンクイックのほうがお得だけど、たまにしか使わないなら気になるってほどでもないかもね。(こちらもご参考に→プロミスと他社のカードローンを徹底比較!

プロミスが長期的にいいっていうのは、ポイントサービスに登録しているとたまっていくポイントで、無利息期間(利息がかからない期間)サービスを何度でも受けることが出来たり、1ヶ月間提携ATMの利用手数料を無料にすることが出来たりとバンクイックにはないサービスがあるからなんだよね。長く利用していないとなかなかポイントが貯められないってとこはあるんだけど、長く使っていけばその分お得になるところも多いからおすすめかな。

どこを重視するかでちょっと変わってきちゃうけど、個人的な意見でいえばこんな感じ。自分にどちらが合いそうか、もう一回じっくり考えてみて!

【参考ページはこちら】
借り入れ先にプロミスを選んだ人に質問!

バンクイックとプロミスはそれぞれの業界の代表的存在

以前はカードローンというと消費者金融の独占商品でもありましたが、現在では銀行でもカードローンの扱いが非常に増えています。そして、消費者金融カードローンを代表するのがSMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」であり、銀行カードローンの中心にいるのが三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」です。

バンクイックは銀行カードローンのメリットをすべて備えています。1番目のメリットは金利の低さで貸出金利が4.6%~14.6%になっており、一般的な少額の借入においては消費者金融カードローンより3.4%も低くなっています。

2番目のメリットはコンビニATMの手数料が無料ということです。消費者金融カードローンではコンビニATMを利用すると必ず手数料を取られます。ATM手数料は場合によっては借入金の利息よりも大きな負担になることがあるため、無料というのは大きなメリットになります。

3番目のメリットは自動融資機能です。バンクイックでは利用者が三菱東京UFJ銀行の口座を公共料金やクレジットカード代金などの引き落とし口座に指定すると、仮に口座の残高不足によって引き落としができなかった場合は、自動的にバンクイックから口座にお金を入金するサービスを行っています。従って、自動融資を利用すると、引き落とし漏れによる返済事故が起こり得ません。(こちらもご参考に→プロミスで返済を滞納したら自宅訪問される?

一方、プロミスでは消費者金融のメリットであるサービスの種類が豊富になっています。第一に挙げられるのが、30日間の無利息サービスです。プロミスのカードローンを初めて利用する人が受けられるサービスですが、借入日から30日の間に返済すれば、利息を払わなくても良くなっています。
(⇒プロミスの利息を下げたい!相談できる?

また、プロミスだけが持つサービスとして、インターネットシステムを利用するごとにポイントの付くサービスを提供しています。そして、貯まったポイントは無利息期間サービスやATM無料サービスに交換することができます。

さらに、銀行カードローンには無いサービスとして、どこの銀行口座からでも引き落としの返済が可能になっています。