月末にちょっと生活費が足りない時の足しにと、プロミスでお金を借り始めてから2年経ちますが、まだ残額が結構残っているので返済が正直辛い時もあります。今は何とか毎月きちんと返済できていますが、できれば金利を下げて少しでも金額を抑えて返済していきたいです。どうやったら金利を下げられますか？

滞りのない返済実績を積んでから金利を下げる交渉連絡を行う

通常、契約をしてから返済完了まで、金利を下げる申し出はプロミス側からしてくれることはありません。金利を下げるためには、まずは金利を下げる交渉をする必要があります。

しかし、金利を下げるということはプロミスの儲けが減ってしまうということなので、感嘆には応じてくれません。では、どのような状態なら金利を下げる交渉に応じてくれやすいのでしょうか。

一番簡単なのは、取引実績を重ね、かつ滞りのない返済実績を重ねることです。滞りのない返済を重ねていれば、プロミス内での信用はあがります。信用度が高く、かつ今後も取引を継続してくれるとなれば、プロミスも優良顧客を放したくはないでしょうから、金利を下げてくれる可能性が高いのです。

他の方法としては、もし複数の消費者金融で借り入れを行っているのであれば、プロミスで借り換えし借り入れ先の一本化を図るのも手です。大口顧客になるために、金利を下げる交渉をするのです。

とはいえ、借り入れ先の一本化には、限度額の増額が必要になります。限度額増額の審査に通るにはやはり信用を上げる必要がありますから、結局は滞りのない返済実績を積む必要がありますね。

しかし、正直なところ、現在の支払い自体も厳しい状態にある、という方は信用を上げるのも難しいかもしれません。そういう方には、金利を下げる交渉として、奥の手があります。それは、金利を下げる交渉の際に、自己破産を匂わせることです。（こちらもご参考に→過去に自己破産経験があってもプロミスで借りられる？）

もしも自己破産すると裁判所より支払いの義務を免除されますから、プロミスがいくら支払い請求を行っても、貸したお金が回収できなくなってしまいます。プロミスとしても、自己破産されてお金が一切回収できなくなるよりかは、低い金利でも少しでもお金の回収をしたいと望みますので、金利を下げてくれる可能性があります。

この方法をとる場合には、現在の支払いが苦しい状況をプロミスに詳細に説明する必要があるでしょう。支払いが苦しいのであれば、この方法を試してみる価値はあります。
（⇒プロミスは自己破産後、借り入れできる？）

しかし、自己破産を匂わせて金利を下げる交渉を行うことは、信用を下げてしまう諸刃の剣です。というのも、「返済が苦しい」とプロミスに伝えてしまう訳ですから、「今後支払われなくなるかもしれない」という不安をプロミス側に与えてしまう訳なので、信用度も下がってしまう危険があります。

最悪の場合、金利を下げる交渉も失敗してしまい、その上、追加の融資は断られてしまう、なんてことにもなりかねません。このように自己破産を匂わせることは、賭けに勝てば金利が下がるかもしれないが失敗すると信用が下がるだけ、という非常にリスクの高いものですので、あまりお勧めができません。

このため、金利を下げる正攻法はやはり、返済をきちんと行って信用度を上げるということになります。まずは返済実績を少なくとも半年以上重ねた上で、金利を下げる交渉の電話を入れましょう。