プロミスで借り入れ申し込みをしましたが、審査が通らず借り入れができませんでした。過去に自己破産をしたので、ブラックリストに載ってしまっていて、そのせいでプロミスの審査が通らないんでしょうか。

信用情報に事故記録があると審査が通りにくい

ブラックリストという名前はよく聞きますが、そもそもブラックリストという名前のリストは存在しません。では、ちまたでささやかれているブラックリストとは一体なんなのでしょうか。

プロミスが融資を行う際の審査では、信用情報を提供する会社（ＣＩＣ）に融資希望者の信用情報を確認します。この信用情報に、過去の自己破産、借り入れ残高、どこで借りているかなどの情報が記載されています。

プロミスでも過去のプロミスにおける顧客情報を保存しており、融資希望者が審査を申し込んだ時に、過去のプロミスでの取引履歴を確認しています。この情報の中には、過去の延滞者のリストも含んでいます。

もし過去にプロミスでの取引がなければ、ＣＩＣの情報と融資希望者の提出した個人情報を元にして審査を行うことになります。ブラックリストなどではなく、さまざまな情報から審査を行っているんですね。（こちらもご参考に→ブラックだけどプロミス利用できるの？）

ここまでを見ると、ブラックリストは出てきていませんね。実は一般的にブラックリストであるかのように言われているのは、ＣＩＣの提供する信用情報と、各消費者金融が保存する信用情報のことなのです。

信用情報の中には、借り入れ残高等が記載されているといいましたが、自己破産の記録がついているといいました。この信用情報の中には、延滞した事実も残ります。６１日以上支払いを延滞をしたことや、自己破産をしたことは、「金融事故」にあたり、信用情報に書き込まれます。この状態をブラックになるといい、金融業界では昔「ブラックリスト入り」という表現をしていました。

「ブラックリスト」という単語が出てきたので、ここで勘違いしがちですが、融資をしてはいけない人物のリスト、というものはありません。飽くまで融資の際の審査は、ＣＩＣの信用情報や、各消費者金融で管理している延滞者リスト等を元に行っているのです。

自己破産をしたせいでブラックリストに載って一生借りられない、ということはありませんが、自己破産は信用情報に傷をつけてはしまいます。自己破産直後は、もちろん信用情報に自己破産の記録もつきますから、借り入れはプロミスだけでなくほかの消費者金融でも、もちろんできないでしょう。

通常、自己破産をした後には１０年程度で再び消費者金融から借りられるという例が多いようです。これは、自己破産後に債務の時効を迎え、信用情報からも借り入れ残高が消えるためと考えられています。

自己破産をして何年も経っているのに、借りられない場合には、プロミスで以前借り入れがあり、自己破産によって借り入れを踏み倒してしまった可能性が考えられます。プロミスの過去の延滞者のリストに載ってしまっているため、プロミス内での信用が下がってしまっているのです。

延滞による金融事故の信用の低下はおおよそ５年程度は回復できないと言われていますので、過去の延滞や、自己破産のせいで審査が通らず借り入れができない場合は、時間をかけての信用回復が必要そうですね。

【参考ページはこちら】
ブラックリスト入りでもプロミスでお金借りられる？