こんなことおおっぴらに言えることじゃないんですが、本当にお金に困っています。そこで、先日、カードローンのモビットに申し込みました。審査の結果、「あなたには貸せない」と断られてしまいました。そこで、会社が違えば話が違うと思うので、プロミスに申し込みを考えていますが、こういうことをして申し込みに通るのでしょうか？

はっきり言って、通らない確率のほうが高いと思います

「モビットで融資を申し込んだら断られた。プロミスではどうだろう」このように、お金に困っている人の場合、1つの消費者金融会社に断られたからもう1社、というように、次々と申し込みをしてしまいがちです。さて、この場合、この人はプロミスでお金を借りることができるでしょうか？何が正解、といいがたいのですが、限りなく答えは「ノー」に近いです。その理由を説明しましょう。

まず、多重申し込みという観点から理由を説明します。短い期間にいくつもの消費者金融会社に融資の申し込みをすることを、多重申し込みということがあります。具体的にどういう風にすれば多重申し込みとなるのか、という基準が明確にあるわけではありません。しかし、一般に言われているところでは「半年の間に3件以上」が一つの基準となっているようです。

なぜ、多重申し込みをすると断られるのか、ということにも触れましょう。簡単に言えば、「消費者金融会社に『お金に困っている人＝返してくれる可能性が低い人』とみなされるから」です。言うまでもないことですが、消費者金融会社が一番恐れているのは「貸したお金が戻ってこないこと」です・そのため、「返してくれそうにない人」には貸しません。多重申し込みはその最もたるもの、と思われてしまうのです。

次に、貸金業法との関係から理由を説明します。消費者金融会社が守らなければいけない法律の一つに、貸金業法があります。その中の規定の一つに、「総量規制」という規定があります。これはわかりやすく言えば、「年収の3分の1以上の貸付を行ってはいけない」という規定です。先に述べた例のように、ある会社に申し込んで、融資を断られた場合、断られた理由がこの総量規制によるものだったのなら、他の会社に申し込んでも融資は断られます。

貸金業法は、これを守らないで営業を行うと消費者金融会社にペナルティが課される法律でもあるので、わざわざそれを破って営業することもないからです。最後に、事故情報の観点から説明します。消費者金融会社は、新しく融資の申し込みがあると、その申込者の情報を信用情報機関に照会します。その結果で融資の可否を決めることになります。

ここで、信用情報機関に、返済の遅延、自己破産、任意整理などのいわゆる「事故情報」が記録されていた場合、新規に融資を受けるのはとても厳しくなります。いわゆる「ブラックリスト」に載っている状態、というのがこのことです。こんな状態では、プロミスだろうがモビットだろうが、どこの消費者金融会社に申し込んでも融資を受けるのは厳しいといわざるを得ません。

結局のところ、融資を断られる場合、その理由が明確にされるわけでもないので、「何で審査に落ちたんだろう？」と思うことも多いでしょう。しかし、先に述べた3つの理由に思い当たる節があれば、消費者金融の利用の仕方を考え直すべきなのかもしれません。消費者金融を利用すること自体は悪いことではありませんが、あくまで計画的に利用し、無理な利用はしないよう心がけるしかないでしょう。

【参考ページはこちら】

モビットとプロミス、どっちで借りればいい？